Qu’est ce que l’effort d’épargne ?

Comment est calculé l’effort d’épargne ?

L’effort d’épargne est le reste à charge mensuel pour l’investisseur après prise en compte des loyers perçus, charges et dépenses de gestion et des avantages fiscaux (crédit d’impôt, économie de taxe foncière, économie de TVA …)

Effort d’épargne = charges (prêts, charges d’exploitations …) – recettes (loyers perçus, avantages fiscaux …)

Dans le cas d’un acquéreur d’une résidence principale, le simulateur ne propose plus un effort d’épargne mais une “mensualité” qui prend en compte les différentes données d’achat et de financements (PTZ, prêt amortissable etc.)

C’est donc le montant qu’il devra réellement sortir de sa poche chaque mois pour financer le bien ou le solde bénéficiaire restant.

L’indicateur est une moyenne calculée sur la durée de simulation définie (25 ans, 20 ans, etc.)

Pourquoi cet indicateur est utile ?

Parce qu’il correspond à la réalité de l’acte réalisée le client investisseur privé.

Un investisseur privé réalise un effort d’épargne qui correspond à son reste quand il réalise le solde des recettes et dépenses tous les mois.

Le prix du bien est annexe, il est plutôt lié à la capacité d’achat de l’acquéreur et concerne plutôt le segment Résidence principale.

C’est une innovation importante car elle vous permettra désormais de pouvoir en fonction de la capacité d’achat de vos prospects de proposer les biens en adéquation avec le montant de l’investissement souhaité par vos clients.

Sur quelle base l’outil calcule-t-il l’effort d’épargne ?

Le simulateur applique une hypothèse standard, par défaut de financement, afin d’obtenir un calcul homogène et comparable :

Avec cette base, vous pouvez tester différents scénarios, puis affiner dans un second temps selon la situation réelle ou l’accord bancaire du client.